「ファンドラップの評判ってどうなの？」
「証券会社からファンドラップをおすすめされた」
ファンドラップの評判には良いものと悪いものが混在していることから、一概に良し悪しは判断できません。
とはいえ高額な手数料や最低投資額の高さ、運用成績が良くない点など、デメリットが目立つ傾向があります。
そこで本記事では、ファンドラップに関して、以下の点に沿って解説します。
ファンドラップとは？初心者にもわかりやすく解説
ファンドラップは、近年注目を集めている投資一任型の資産運用サービスです。
大手金融機関や証券会社が提供していることや、投資初心者でも簡単に始められることから人気を集めています。
ここでは、ファンドラップの基本的な仕組みや特徴について、初心者の方にもわかりやすく解説します。
投資一任型の資産運用サービス
ファンドラップは、投資一任型の資産運用サービスです。
顧客が運用方針や目標を決め、実際の運用は金融機関のプロフェッショナルに任せる仕組みとなっています。
以下はファンドラップの主な特徴です。
| 運用方法 | 投資一任型（プロに運用を任せる） |
|---|---|
| 主な提供元 | 大手銀行、証券会社 |
| 運用対象 | 主に投資信託 |
| 最低投資額 | 100万円〜1000万円程度 |
| 手数料体系 | 預かり資産に対して一定率 |
ファンドラップの大きな特徴は、個人の投資目標やリスク許容度に合わせて、プロが最適な資産配分を行うことです。
そのため、専門知識のない投資初心者でも、効率的に資産運用できます。
また、定期的に資産配分の見直しも行われるため、市場環境の変化にも対応可能です。
投資信託との違い
ファンドラップと投資信託には共通点もありますが、異なる点も多数あります。
ファンドラップと投資信託の主な違いは以下の通りです。
| 項目 | ファンドラップ | 投資信託 |
|---|---|---|
| 運用方法 | 個別に資産配分を決定 | 商品ごとに運用方針が決まっている |
| カスタマイズ | 個人の目標に合わせて調整可能 | 基本的に調整不可 |
| 手数料体系 | 預かり資産に対して一定率 | 購入時手数料＋信託報酬 |
| 最低投資額 | 比較的高額 | 少額から投資可能 |
ファンドラップの特徴は、個人の投資目標に合わせてカスタマイズできる点です。
一方で、投資信託は商品ごとに運用方針が決まっているため、個別のニーズに対応しにくい面があります。
また、手数料体系も異なります。
ファンドラップは預かり資産に対して一定率の手数料がかかるのに対し、投資信託は購入時手数料と信託報酬が別々にかかる仕組みとなっています。
運用フローと始め方
ファンドラップの運用フローと始め方について、順を追って説明しましょう。
以下に、一般的なファンドラップの運用フローをステップごとにまとめています。
- 金融機関での面談・ヒアリング
- 投資目標とリスク許容度の決定
- 最適な資産配分の提案
- 契約締結
- 運用開始
- 定期的な運用報告と見直し
ファンドラップを始めるには、まず提供している金融機関に相談することから始まります。
面談を通じて、あなたの投資目標やリスク許容度を決定し、それに基づいて最適な資産配分が提案されます。
契約締結後は、プロフェッショナルによる運用が開始され、定期的に運用状況の報告と見直しが行われます。
この一連のプロセスにより、個人の状況に合わせた資産運用が可能となり、投資初心者でも安心して始められる仕組みとなっているのです。
ファンドラップのメリット
ファンドラップには、初心者や忙しい投資家にとって魅力的なメリットがあり、ファンドラップの評判を高める要因となっています。
ここでは、ファンドラップの主なメリットについて詳しく解説していきましょう。
運用をプロに任せられる
ファンドラップの最大のメリットは、資産運用のプロフェッショナルに運用を任せられることです。
これにより、投資の知識や経験が浅い方でも、効率的な資産運用が可能になります。
プロに運用を任せるメリットは以下の通りです。
| 専門知識の活用 | 金融のプロの知識と経験を活かした運用が可能 |
|---|---|
| 時間の節約 | 自分で投資先を選ぶ手間が省ける |
| 感情的な判断の回避 | 市場の変動に左右されない冷静な判断が期待できる |
| 最新の情報へのアクセス | 金融機関の豊富な情報源を活用した運用が可能 |
特に、大和証券や野村證券、三井住友信託銀行などの大手金融機関が提供するファンドラップは、豊富な運用実績と専門知識を持つプロフェッショナルによる運用が期待できるでしょう。
これにより、個人では難しい効率的な資産配分や、市場動向に応じた適切な判断が可能になります。
定期的に資産配分が見直される
ファンドラップのもう一つの大きなメリットは、定期的に資産配分が見直されることです。
資産配分を見直すことで、市場環境の変化に柔軟に対応した運用が可能になります。
定期的な資産配分の見直しがもたらすメリットは以下の通りです。
| 市場変動への対応 | 経済情勢の変化に応じて適切に資産配分を調整 |
|---|---|
| リバランスの実施 | 資産配分の偏りを定期的に修正 |
| 投資機会の活用 | 新たな投資機会を逃さず運用に反映 |
| リスク管理の徹底 | 常に最適なリスク水準を維持 |
例えば、SMBC日興証券やMUFGなどの金融機関が提供するファンドラップでは、四半期ごとや半年ごとなど、一定期間ごとに資産配分の見直しが行われます。
これにより、常に最適な資産配分を維持し、効率的な運用を続けることができるのです。
分散投資によりリスクを軽減できる
ファンドラップの重要なメリットの一つに、分散投資によるリスク軽減があります。
複数の資産に分散して投資することで、特定の資産の価格変動リスクを抑えられるのです。
ファンドラップにおける分散投資の主な特徴は以下の通りです。
- 国内外の株式、債券、不動産投資信託（REIT）など、多様な資産に投資
- 地域分散により、特定の国や地域のリスクを分散
- 業種分散により、特定の業界の不振による影響を軽減
- 通貨分散により、為替リスクを分散
- 運用スタイルの分散により、市場環境の変化に対応
例えば、SBI証券やゆうちょ銀行が提供するファンドラップでは、国内外の様々な資産に分散投資を行うことで、リスクの軽減を図っています。
これにより、投資初心者でも安心して資産運用を始められるのです。
分散投資は、「卵を一つのかごに盛るな」という格言にも表されるように、古くから有効な投資戦略として知られています。
ファンドラップを通じて、分散投資の恩恵を簡単に受けられることは、大きなメリットといえるでしょう。
ファンドラップのデメリット：評判がひどい理由とは
ファンドラップには多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。
これらのデメリットが、ファンドラップの評判が悪い理由となっている場合もあります。
ここでは、ファンドラップの主なデメリットについて詳しく解説していきましょう。
手数料が高い
ファンドラップの最大のデメリットの一つは、高額な手数料です。
この高額な手数料が、ファンドラップの評判を下げる大きな要因となっています。
ファンドラップの手数料構造を一般的な投資信託と比較してみましょう。
| 項目 | ファンドラップ | 一般的な投資信託 |
|---|---|---|
| 運用管理手数料 | 年率1.0〜3.0%程度 | 年率0.5〜2.0%程度 |
| 購入時手数料 | 通常なし | 0〜3.0%程度 |
| 信託財産留保額 | 通常なし | 0〜0.5%程度 |
例えば、野村證券や大和証券のファンドラップでは、年率1%〜2%前後の運用管理手数料がかかることがあります。
この高額な手数料は、運用成績を圧迫する要因となり得るため、注意が必要です。
最低投資額が高い
ファンドラップのもう一つの大きなデメリットは、最低投資額が高いことです。
小額からの投資を考えている人にとっては、ハードルが高くなってしまいます。
主要な金融機関のファンドラップの最低投資額は以下の通りです。
| 金融機関 | 最低投資額 |
|---|---|
| 三井住友信託銀行 | 300万円 |
| 野村證券 | 500万円 |
| 大和証券 | 300万円 |
| SMBC日興証券 | 300万円 |
| ゆうちょ銀行 | 300万円 |
このように、多くのファンドラップでは300万円以上の最低投資額が設定されています。
これは、少額から始めたい投資初心者にとっては大きな障壁となり得るでしょう。
情報公開が少ない
ファンドラップの評判が悪い理由の一つに、情報公開の少なさが挙げられます。
具体的な運用内容や成績が公開されにくいため、投資家にとっては判断材料が不足しがちです。
ファンドラップの情報公開に関する問題点は以下の通りです。
- 具体的な運用銘柄が非公開の場合が多い
- 運用実績の詳細な内訳が開示されないことがある
- 運用担当者の情報が限定的
- 他社のファンドラップとの比較が難しい
- 運用方針の変更理由が明確に説明されないことがある
これらの情報不足は、投資家の不安や不信感につながる可能性があります。
特に、MUFG（三菱UFJ信託銀行）や三井住友銀行など大手金融機関のファンドラップでも、この傾向が見られるようです。
急な市場変動に対応できない可能性がある
ファンドラップは、プロが運用を行うため安心感がある一方で、急な市場変動に対して即座に対応できない可能性があります。
これは、ファンドラップの運用方針や契約内容によって、柔軟な対応が制限される場合があるためです。
以下の表で、急な市場変動時のファンドラップと個人投資の対応の違いを比較してみましょう。
| 項目 | ファンドラップ | 個人投資 |
|---|---|---|
| 即時の売買 | 難しい場合が多い | 可能 |
| 運用方針の変更 | 時間がかかる | 即時に可能 |
| 現金比率の調整 | 契約内容により制限あり | 自由に調整可能 |
| 個別銘柄の選択 | 基本的に不可 | 可能 |
例えば、SBIやIFAが提供するファンドラップでも、この課題は完全には解決されていません。
急激な相場変動時にはこの点が大きなデメリットとなる可能性があるため、対応するためにはヘッジファンドなどを検討する必要があるでしょう。
手数料の割に平均利回りが良くない
ファンドラップの評判が悪い最大の理由の一つは、高額な手数料に見合う運用成績が得られないケースがあることです。
金融庁の調査によると、多くのファンドラップの平均利回りは、手数料を差し引くとあまり良好とは言えない結果となっています。
以下の表で、ファンドラップの平均的な利回りと手数料の関係を示してみましょう。
| 平均年間利回り（グロス） | 3〜5%程度 |
|---|---|
| 平均年間手数料 | 2〜3%程度 |
| 平均年間利回り（ネット） | 0〜3%程度 |
この結果を見ると、手数料を差し引いた後の実質的な利回りが、投資家の期待に反して低いケースが多いことがわかります。
これは、ロボアドバイザーや個人で行う投資信託運用と比較しても、必ずしも優位とは言えない場合があるのです。
ファンドラップの運用実績と評判・口コミ【金融庁のデータを比較】
ファンドラップの評判や運用実績は、提供する金融機関によって大きく異なります。
ここでは、金融庁が公表しているデータを基に、主要なファンドラップの運用実績と評判・口コミを比較していきましょう。
以下は、2024年最新のファンドラップの運用実績比較ランキングです（過去5年の手数料控除後のリターン順）。
| 順位 | 商品名 | 過去5年リターン | 過去3年リターン |
|---|---|---|---|
| 1位 | ON COMPAS （ロボアドバイザー） | 4.6% | 6.3% |
| 2位 | 東海東京ファンドラップ | 2.8% | 3.9% |
| 3位 | 楽ラップ （ロボアドバイザー） | 2.0% | 1.5% |
| 4位 | ダイワファンドラップ | 1.8% | 2.4% |
| 5位 | 三井住友ファンドラップ | 1.6% | 2.1% |
| 6位 | いちよしファンドラップ | 1.5% | 2.1% |
| 7位 | 水戸ファンドラップ | 1.2% | 2.5% |
| 8位 | 日興ファンドラップ | 1.1% | 2.3% |
| 9位 | アイザワファンドラップ | 1.1% | 1.4% |
| 10位 | 野村ファンドラップ | 0.9% | 1.1% |
| 11位 | みずほファンドラップ | 0.7% | 0.8% |
| 12位 | りそなファンドラップ | -0.9% | -2.2% |
| 13位 | MUFGファンドラップ | -2.3% | -3.3% |
| 番外編 | ゆうちょファンドラップ | – | – |
*販売元が同じファンドラップは、上位のサービスのみ抜粋して掲載
*金融庁の調査ファイルに基づき、一部ロボアドバイザーも含んでいます
参考：ファンドラップ（SMAを含む）の費用一覧（エクセルファイル）
ランキング1位：ON COMPASSの評判・口コミ（ロボアドバイザー）
ON COMPASSは、マネックス証券が提供するファンドラップサービス（）で、運用実績ランキングで1位を獲得しています。
そのパフォーマンスと特徴について、詳しく見ていきましょう。
| 過去5年リターン | 4.6% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 6.3% |
| 最低投資金額 | 50万円 |
| 手数料 | 年率1.265%（税込） |
ON COMPASSの評判は総じて良好で、以下のような口コミが見られます。
- 「運用実績が他社と比べて良い」
- 「手数料が比較的安い」
- 「オンラインで完結するので便利」
- 「情報開示が丁寧」
ただし、「最低投資金額がやや高い」という声も聞かれます。
ランキング2位：東海東京ファンドラップの評判・口コミ
東海東京ファンドラップは、東海東京証券が提供するサービスで、安定した運用実績を誇ります。
その特徴と評判を見ていきましょう。
| 過去5年リターン | 2.8% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 3.9% |
| 最低投資金額 | 300万円 |
| 手数料 | 年率1.375%～2.75%（税込） |
東海東京ファンドラップの評判には、以下のようなものがあります。
- 「安定した運用実績が魅力的」
- 「地域密着型のサービスが良い」
- 「担当者の説明が丁寧」
一方で、「手数料がやや高め」という指摘も見られますね。
ランキング3位：楽ラップの評判・口コミ（ロボアドバイザー）
楽ラップは、楽天証券が提供するロボアドバイザー型のファンドラップサービスです。
その特徴と評判を確認しましょう。
| 過去5年リターン | 2.0% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 1.5% |
| 最低投資金額 | 1万円 |
| 手数料 | 年率0.55%（税込） |
楽ラップの評判には、以下のようなものが見られます。
- 「低コストで始められる」
- 「ロボアドバイザーで運用されるため効率的」
- 「楽天経済圏との連携が便利」
ただし、「人的サポートが少ない」という声も聞かれます。
ランキング4位：ダイワファンドラップ(大和証券)の評判・口コミ
ダイワファンドラップは、大手証券会社である大和証券が提供するサービスです。
その特徴と評判を見ていきましょう。
| 過去5年リターン | 1.8% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 2.4% |
| 最低投資金額 | 300万円 |
| 手数料 | 年率1.375%～2.75%（税込） |
ダイワファンドラップの評判には、以下のようなものがあります。
- 「大手証券会社の安心感がある」
- 「豊富な商品ラインナップ」
- 「対面でのサポートが充実している」
一方で、「手数料が高い」という指摘も多く見られますね。
ランキング5位：三井住友信託銀行ファンドラップの評判・口コミ
三井住友信託銀行ファンドラップは、信託銀行ならではの特徴を持つサービスです。
その運用実績と評判を確認しましょう。
| 過去5年リターン | 1.6% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 2.1% |
| 最低投資金額 | 300万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.2%（税込） |
三井住友信託銀行ファンドラップの評判には、以下のようなものが見られます。
- 「信託銀行ならではの堅実な運用」
- 「相続対策など総合的な提案が受けられる」
- 「長期的な資産形成に適している」
ただし、「手数料がやや高め」という指摘もありますね。
ランキング6位：いちよしファンドラップの評判・口コミ
いちよしファンドラップは、いちよし証券が提供するサービスで、独自の運用戦略が特徴です。
その運用実績と評判を見ていきましょう。
| 過去5年リターン | 1.5% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 2.1% |
| 最低投資金額 | 300万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.75%（税込） |
いちよしファンドラップの評判には、以下のようなものがあります。
- 「独自の運用戦略が魅力的」
- 「中小型株への投資機会がある」
- 「担当者のフォローが丁寧」
一方で、「手数料が比較的高い」という声も聞かれます。
ランキング7位：水戸ファンドラップの評判・口コミ
水戸ファンドラップは、水戸証券が提供するサービスで、地域密着型の運用が特徴です。
その運用実績と評判を確認しましょう。
| 過去5年リターン | 1.2% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 2.5% |
| 最低投資金額 | 300万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.75%（税込） |
水戸ファンドラップの評判には、以下のようなものが見られます。
- 「地域に密着したサービスが良い」
- 「顧客一人一人に合わせた提案がある」
- 「長期的な資産形成に適している」
ただし、「大手と比べると情報提供が少ない」という指摘もありますね。
ランキング8位：日興ファンドラップの評判・口コミ
日興ファンドラップは、SMBC日興証券が提供するサービスで、豊富な商品ラインナップが特徴です。
その運用実績と評判を見ていきましょう。
| 過去5年リターン | 1.1% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 2.3% |
| 最低投資金額 | 300万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.75%（税込） |
日興ファンドラップの評判には、以下のようなものがあります。
- 「商品ラインナップが豊富」
- 「大手証券会社の安心感がある」
- 「定期的な情報提供が充実している」
一方で、「手数料がやや高め」という声も聞かれます。
ランキング9位：アイザワファンドラップの評判・口コミ
アイザワファンドラップは、アイザワ証券が提供するサービスで、独自の運用哲学が特徴です。
その運用実績と評判を確認しましょう。
| 過去5年リターン | 1.1% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 1.4% |
| 最低投資金額 | 300万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.75%（税込） |
アイザワファンドラップの評判には、以下のようなものが見られます。
- 「独自の運用哲学が魅力的」
- 「中小型株への投資機会がある」
- 「顧客に寄り添ったサービスが良い」
ただし、「大手と比べると知名度が低い」という指摘もありますね。
ランキング10位：野村證券ファンドラップの評判・口コミ
野村證券ファンドラップは、大手証券会社である野村證券が提供するサービスです。
その運用実績と評判を見ていきましょう。
| 過去5年リターン | 0.9% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 1.1% |
| 最低投資金額 | 500万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.75%（税込） |
野村證券ファンドラップの評判には、以下のようなものがあります。
- 「大手証券会社の安心感がある」
- 「豊富な商品ラインナップ」
- 「グローバルな情報網を活かした運用」
一方で、「手数料が高い」「最低投資金額が高い」という指摘も多く見られますね。
ランキング11位：みずほ証券ファンドラップの評判・口コミ
みずほ証券ファンドラップは、みずほフィナンシャルグループの一員であるみずほ証券が提供するサービスです。
その運用実績と評判を確認しましょう。
| 過去5年リターン | 0.7% |
|---|---|
| 過去3年リターン | 0.8% |
| 最低投資金額 | 500万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.75%（税込） |
みずほ証券ファンドラップの評判には、以下のようなものが見られます。
- 「大手金融グループの安心感がある」
- 「銀行との連携サービスが充実している」
- 「対面でのサポートが手厚い」
ただし、「運用実績がやや物足りない」という声も聞かれます。
ランキング12位：りそなファンドラップの評判・口コミ
りそなファンドラップは、りそな銀行が提供するサービスで、銀行ならではの特徴を持っています。
その運用実績と評判を見ていきましょう。
| 過去5年リターン | -0.9% |
|---|---|
| 過去3年リターン | -2.2% |
| 最低投資金額 | 300万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.20%（税込） |
りそなファンドラップの評判には、以下のようなものがあります。
- 「銀行口座との連携が便利」
- 「保守的な運用で安心感がある」
- 「地域密着型のサービスが良い」
一方で、「運用実績が芳しくない」という指摘も多く見られますね。
ランキング13位：MUFGファンドラップ(三菱UFJ信託銀行)の評判・口コミ
MUFGファンドラップは、三菱UFJ信託銀行が提供するサービスで、信託銀行ならではの特徴を持っています。
その運用実績と評判を確認しましょう。
| 過去5年リターン | -2.3% |
|---|---|
| 過去3年リターン | -3.3% |
| 最低投資金額 | 500万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.75%（税込） |
MUFGファンドラップの評判には、以下のようなものが見られます。
- 「大手金融グループの信頼感がある」
- 「相続対策など総合的な提案が受けられる」
- 「長期的な資産形成に適している」
ただし「運用実績が芳しくない」「手数料が高い」という声も多く聞かれます。
番外編：ゆうちょファンドラップの評判・口コミ
ゆうちょファンドラップは、ゆうちょ銀行が提供するサービスで、比較的新しいファンドラップです。
その特徴と評判を見ていきましょう。
| 過去5年リターン | データなし（サービス開始が最近のため） |
|---|---|
| 過去3年リターン | データなし（サービス開始が最近のため） |
| 最低投資金額 | 300万円 |
| 手数料 | 年率1.65%～2.20%（税込） |
ゆうちょファンドラップの評判には、以下のようなものがあります。
- 「全国の郵便局で相談できる便利さ」
- 「ゆうちょ銀行の信頼感がある」
- 「比較的低コストで始められる」
一方で、「運用実績の評価にはまだ時間がかかる」という声も聞かれます。
ファンドラップ投資を成功させるためのポイント
ファンドラップの評判は様々ですが、適切に活用すれば効果的な資産運用ツールとなり得ます。
ここでは、ファンドラップ投資を成功させるための重要なポイントについて解説します。
長期的な視点を持つ
ファンドラップ投資で成功するためには、長期的な視点を持つことが極めて重要です。
短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な資産形成を目指しましょう。
以下は、長期投資の重要性を示す例です。
| 投資期間 | 平均年間リターン | 累積リターン |
|---|---|---|
| 1年 | 3% | 3% |
| 5年 | 3% | 15.9% |
| 10年 | 3% | 34.4% |
| 20年 | 3% | 80.6% |
この例からわかるように、平均年利が3%程度であっても、長期投資によって複利効果が発揮され、より大きなリターンが期待できます。
ファンドラップを選ぶ際も、10年後、20年後の資産形成を見据えて判断することが大切です。
コストとリターンを確認する
ファンドラップ投資を成功させるためには、コストとリターンのバランスを常に意識することが重要です。
ファンドラップは高額な手数料がかかるため、それに見合うリターンが得られなければ意味がありません。
以下は、コストとリターンの関係を示す例です。
| ファンドラップ | 年間手数料 | 年間リターン(グロス) | 年間リターン(ネット) |
|---|---|---|---|
| A社 | 2.0% | 5.0% | 3.0% |
| B社 | 1.5% | 4.0% | 2.5% |
| C社 | 1.0% | 3.5% | 2.5% |
この例では、手数料が最も低いC社が、ネットリターンではB社と同等の結果となっています。
コストを抑えることで、長期的には大きな差が生まれる可能性があるのです。
運用状況によっては解約も検討する
ファンドラップ投資では、運用状況を定期的に確認し、必要に応じて解約を検討することも重要です。
長期的に期待通りの運用結果が得られない場合は、他の投資方法への切り替えを考えるべきでしょう。
解約を検討すべき状況の例は、以下の通りです。
| 状況 | 対応 |
|---|---|
| 3年連続で市場平均を下回るパフォーマンス | 解約を検討 |
| 運用方針が自身の投資目標と合わなくなった | 他のファンドラップへの変更を検討 |
| 手数料に見合うリターンが得られない | 低コストの投資信託やETFへの切り替えを検討 |
| サービスの質が低下した | 他の金融機関のファンドラップを検討 |
ただし解約を検討する際は、短期的な市場変動ではなく、長期的な傾向を見極めることが大切です。
また、解約にあたっては手数料や税金の影響も考慮しましょう。
500万円以上の資金があるならヘッジファンドも検討しよう
ファンドラップの評判は様々ですが、500万円以上の資金がある投資家の方々にとっては、ヘッジファンドも魅力的な選択肢となり得ます。
ヘッジファンドは、より高度な運用戦略を用いて、市場環境に左右されにくい安定したリターンを目指す投資商品です。
ここでは、ヘッジファンドの特徴と、おすすめの商品について解説しましょう。
以下は500万円～投資可能な日本国内のおすすめヘッジファンドです。
| 期待年利 | 最低投資額 | 問い合わせ | 投資手法・対象 | |
|---|---|---|---|---|
| BMキャピタル | 10%～ | 1000万 | 面談 | ・バリュー株 ・アクティビスト |
| ハイクア インターナショナル | 12%(固定) | 500万 | 面談または 資料請求 | 新興国企業融資 |
| アクション | 31%〜 | 500万 | 面談 | ・バリュー株 ・事業投資 ・ファクタリング ・Web3事業 |
| GF | 29%〜 | 1000万 *500万～相談可 | 面談 | 大型日本株 |
BMキャピタル｜年利10%以上を10年以上継続の国内ヘッジファンド
| 運用会社 | ビーエムキャピタル合同会社（BM CAPITAL LLC） |
|---|---|
| 代表者 | 森山武利（たけとし） |
| 本社所在地 | 東京都港区六本木7-18-1 |
| 運用歴 | 10年以上 |
| 平均利回り | 年利10%〜 |
| 最低投資額 | 1,000万円 |
| 面談の形式 | オンラインまたは対面 |
| 運用手法 | ・バリュー株投資 ・アクティビスト投資 ・イベントドリブン戦略 |
| 主な投資先 | 日本株 |
| ロックアップ期間 | 3ヶ月 |
| 公式サイト | BMキャピタル |
BMキャピタルは2013年に設立された老舗ヘッジファンドです。
主な投資先は日本のバリュー株。
バリュー株とは、何かしらの理由で本来の企業価値より株価が割安になっている銘柄を指します。
企業が再評価され、投資家による見直し買いなどによって株価が適正な価格に戻ることで、その差益が利益になる手法を「バリュー株投資」と言い、BMキャピタルではこれをメインの投資手法としているのです。
まず、株式が割高なのか・適正価格なのか・割安なのかを見分けるのは個人投資家には判断が難しいもの。
企業の業績に加え、PER（株価収益率）、BPR（株価純資産倍率）、ROE（自己資本利益率）などの指標から、数値がどれほど低いのか（または高いのか）で銘柄をスクリーニングしなくてはならず、これら分析には豊富な知識と経験が必要となるのです。
また、バリュー株を適切に保有したとしても、個人投資家の場合は株式保有数に限りがあるため企業への積極的な発言は難しく、ただ値上がりを待つしか術はないでしょう。
しかしBMキャピタルでは、バリュー株を大量保有して大株主になることで「アクティビティスト」として企業への積極的な働きかけが可能となるため、より効果的な値上がりを期待することが可能となります。
さらに、イベントドリブン戦略（簡単に言うと、企業の経営に影響を与える合併・買収・新商品開発といった重要なイベントが発生した時に生じる株価の変動を収益機会ととらえて投資をすること）を兼ね合わせることで更なる収益獲得の機会を得ます。
加えてヘッジファンドの運用形態上、BMキャピタル「ショートポジション（空売り）」も取れますので、下落相場でも利益獲得を目指すことが可能。
- バリュー株投資
- アクティビティスト投資
- イベントドリブン戦略
- ショートポジション（空売り）
上記4つの戦略と手法を組み合わせて運用ができることが強みのBMキャピタルでは、平均年利10％以上・運用開始以来マイナスの年ゼロの偉業を成し遂げることができるのです。
BMキャピタルの運用の強さについて、より詳細を聞きたい方は以下の公式サイトから面談の申し込みをどうぞ。
担当者が直接、過去の実績や資料などと共に詳しく教えてくれますよ！
ハイクアインターナショナル｜日系企業への融資で年利12%の注目投資案件
| 運用会社 | ハイクアインターナショナル合同会社 |
|---|---|
| 代表社員 | 梁秀徹 |
| 本社所在地 | 〒581-0016 大阪府八尾市八尾木北1-44 |
| 運用歴 | 1年 |
| 利回り | 年間12%（固定） |
| 最低投資額 | 500万円 |
| 資料請求・相談 | 無料 |
| 面談の形式 | オンラインまたは対面 |
| 運用手法 | SAKUKO VIETNAMへの事業融資 |
| 公式サイト | ハイクアインターナショナル |
ハイクア・インターナショナル（以下、ハイクア）では、関連会社「サクコベトナム（以下、サクコ）」への事業融資を行うことで収益獲得を目指します。
詳しいスキームは以下の通りです。
投資家はハイクアへ社員権を購入する形でハイクアへ出資をします。
ハイクアは関連会社でベトナム企業であるサクコに事業融資を実施。
融資を受けているサクコはハイクアに対して貸付金利息を支払いますが、その貸付金利息の一部が配当金として投資家に配当される仕組みです。
配当は1年に4回3％ずつ、合計12％（固定）となります。
一般的に株式の配当利回りは3～4％程度と言われていますから、毎年固定で12％のリターンが確約されているのは投資家としては非常にうれしいところです。
ここで気になってくるのはサクコの企業情報と業績でしょう。業績が良くないと融資は貸付金利息を支払えませんからね。
サクコの代表はハイクアの代表 梁 秀徹（ヤンスチョル）氏が兼任しています。
ハイクアの公式サイトによると、サクコはベトナムで2011年に設立され、日系ホテル、日本製品を販売するショップ、日本でも人気のスイーツ店を合計56店舗保有。
今後も様々な事業展開を予定しており、規模としては「大企業」と言っても過言ではなさそうです。
また、Googleなどで「サクコベトナム」「Sakuko Vietnam」と調べてみても、同社の製品などを評価するブログや代表ヤン氏のインタビューなども見られますし、同氏が運営するYouTubeでは企業としての成長やベトナム市場の変化などをチェックすることが可能。
わざわざベトナムまで行かなくても、インターネット上で現地や旅行に来た日本人だけでなくベトナム人からも愛されている様子が見れて、企業としての信頼度も担保できるでしょう。
ハイクアへの最低投資額は500万円～と低額からの投資が可能な点もうれしいところ。
「安定的にリターンを獲得したい」「新興国にも分散投資をしたい」と言う方は、是非ハイクア・インターナショナルをご検討下さい。
ハイクアでは資料請求のみの問い合わせも受け付けているとのことですから、まずは資料でハイクアやサクコのことを知りたい！という方も、お気軽にお問い合わせしてみてくださいね！
アクション｜ポートフォリオ戦略で年利31%超を達成
| 運用会社 | アクション合同会社 |
|---|---|
| 代表者 | 古橋弘光 |
| 本社所在地 | 〒105-0001 東京都港区虎ノ門5丁目13−1 虎ノ門40MTビル 7階 |
| 運用歴 | 1年 |
| 平均利回り | 過去4年平均31% |
| 最低投資額 | 500万円 |
| 運用手法 | ・アクティビスト投資 ・バリュー株投資 |
| 主な投資先 | 日本株 |
| 資料請求・相談 | 無料 |
| 面談の形式 | オンラインまたは対面 |
| 公式サイト | アクション |
アクション合同会社は、2023設立の新興ヘッジファンド。
トレイダーズインベストメント株式会社の元代表取締役である古橋 弘光氏が代表を務めます。
- 平均年利31%の実績(直近4年)
- 2023年は50.68%
- 株式や債券に留まらないポートフォリオ戦略
- 最低投資額は500万円～
ファンドマネージャーの過去4年の運用パフォーマンスは平均31%、2023年は50.68%という驚異的な実績を残しており、今後の運用にも期待が高まります。
アクションは株式や債券だけでなく、Web3事業や事業投資、ファクタリングやESGファンドへの投資など、さまざまな対象に分散投資することでこのパフォーマンスを上げてきました。
詳しい投資事例や今後の方針については無料の面談で聞くことができますので、まずは公式サイトから問い合わせてみてください。
GFマネジメント｜J-Prime戦略により5年で277%の成長
| 運用会社 | GF Management合同会社 |
|---|---|
| 代表者 | 田尻 光太朗 |
| 本社所在地 | 東京都千代田区麹町4丁目5-20 |
| 運用歴 | 1年 |
| 平均利回り | 年平均29% ※ファンドマネージャーの運用成績 |
| 最低投資額 | 1,000万円 ※500万円から相談可能 |
| 運用手法 | 大型日本株でポートフォリオを形成 |
| 主な投資先 | 大型日本株 |
| 資料請求・相談 | 無料 |
| 面談の形式 | オンラインまたは対面 |
| 公式サイト | GFマネジメント |
GFマネジメントは2023年設立の日本の新興ヘッジファンドです。
敏腕営業マンの田尻光太朗氏が設立、モルガンスタンレー出身のエリート金融マンがファンドマネージャーを務めています。
- 平均年利29%の実績
- 直近5年の成長率は277%
- 500万円～投資相談可能
- 運用レポートは月1回発行
GFマネジメントの投資家募集は2023年からですが、ファンドマネージャーによる運用はそれ以前から始まっており、平均年利29%、5年で277%という驚異的なパフォーマンスを発揮しています。単純計算で1,000万円が3,770万円になる成長率です。
GFマネジメントは日本の大型株に注目したJ-Prime戦略を採用し、上記のような実績を残してきました。
具体的な投資事例や詳しい戦略、今後の方針は無料の面談で聞くことができますので、まずは問い合わせてみてください。
よくある質問と回答
ファンドラップに関しては、多くの投資家から様々な質問が寄せられています。
ここでは、よくある質問とその回答をまとめて紹介します。
これらの情報を参考に、ファンドラップについての理解を深めていきましょう。
NISAは利用できますか？
ファンドラップでのNISA（少額投資非課税制度）利用については、多くの投資家が関心を持っています。
以下の表で、ファンドラップとNISAの関係をまとめてみました。
| NISA利用の可否 | 原則として不可 |
|---|---|
| 理由 | ファンドラップは投資一任契約のため |
| 例外 | 一部のロボアドバイザー型サービス |
| 代替案 | 個別の投資信託でNISAを利用 |
通常のファンドラップではNISAを利用できませんが、一部のロボアドバイザーサービスでは対応している場合もあります。
NISA利用を希望する場合は、個別の投資信託を選択するか、NISA対応のロボアドバイザーを検討してみてはいかがでしょうか。
オンラインで口座開設できますか？
ファンドラップの口座開設方法について、多くの投資家がオンライン対応を求めています。
以下の表で、主要なファンドラップサービスのオンライン口座開設の対応状況をまとめました。
| 金融機関 | オンライン開設 | 備考 |
|---|---|---|
| 野村證券 | 〇 | 一部サービスのみ |
| 大和証券 | 〇 | 本人確認書類の郵送必要 |
| 三井住友信託銀行 | × | 店頭での手続きが必要 |
| 楽天証券 | 〇 | 完全オンライン対応 |
多くの金融機関でオンライン口座開設に対応していますが、一部で書類の郵送や店頭での手続きが必要な場合もあります。
オンラインでの簡便な開設を希望する場合は、ロボアドバイザー型のファンドラップを検討するのも良いでしょう。
最適な解約タイミングはいつですか？
ファンドラップの解約タイミングは、投資家の悩みの種となっています。
以下の表で、解約を検討すべき状況とその理由をまとめました。
| 状況 | 理由 |
|---|---|
| 長期的な運用実績不振 | 期待リターンが得られない |
| 投資方針の変更 | 自身の目標と合わなくなった |
| 手数料負担の増加 | コストパフォーマンスの悪化 |
| サービスの質の低下 | 期待通りのサポートが得られない |
解約を検討する際は、短期的な市場変動ではなく、長期的な傾向を見極めることが重要です。
また、解約に伴う手数料や税金の影響も考慮に入れて判断しましょう。
今後10年の見通しはどうですか？
ファンドラップの今後10年の見通しについては、様々な意見があります。
以下の表で、ファンドラップの将来に影響を与える要因をまとめてみました。
| 要因 | 影響 |
|---|---|
| デジタル化の進展 | サービスの利便性向上 |
| ロボアドバイザーの台頭 | 低コスト化の圧力 |
| 金融教育の普及 | 投資家の知識向上 |
| 市場の不確実性 | プロの運用価値の再評価 |
これらの要因を考慮すると、ロボアドバイザーを含むファンドラップは今後も進化を続け、より効率的で透明性の高いサービスになっていく可能性が高いでしょう。
ただし、個々の投資家のニーズに合わせて、適切なサービスを選択することが重要になりますね。
評判が良いサービスはありますか？
ファンドラップの評判は、サービスによって大きく異なります。
以下の表で、比較的評判の良いファンドラップサービスをまとめてみました。
| サービス名 | 特徴 | 評判のポイント |
|---|---|---|
| ON COMPASS | 低コスト運用 | 手数料の低さ、運用実績の良さ |
| 楽ラップ | ロボアドバイザー型 | 利便性の高さ、低コスト |
| ウェルスナビ | 完全自動運用 | 使いやすさ、透明性の高さ |
| SBI-ウェルスウィング | アクティブ運用 | 運用実績の良さ、情報提供の充実 |
ただし、評判は個人の投資目標やリスク許容度によっても異なります。
自身のニーズに合ったサービスを選ぶために、複数の選択肢を比較検討するのがおすすめです。
ロボアドバイザーはファンドラップですか？
ロボアドバイザーも投資一任サービスという点ではファンドラップの一種といえます。
しかし、ロボアドバイザーには基本的に専任の担当者が付いていない点が異なります。
まとめ
ファンドラップの評判には、メリットとデメリットが混在しています。
プロによる運用や分散投資のメリットがある一方で、高額な手数料や運用実績への不満も見られます。
以下の表で、ファンドラップの主要ポイントをまとめましょう。
| メリット | プロの運用、分散投資、定期的な見直し |
|---|---|
| デメリット | 高額手数料、高い最低投資額、情報公開の少なさ |
| 成功のコツ | 長期的視点、コスト確認、定期的な評価 |
投資初心者や時間のない方には有効な選択肢となりますが、個々の状況に応じて慎重に判断することが重要ですね。
ロボアドバイザーや個別の投資信託など、代替手段の検討も忘れずにしましょう。
