定期預金の金利ランキングTOP10！1000万円はどこに預ける？おすすめ資産運用先も紹介

「1000万円はどこに預けるべき？」
「定期預金の金利ランキングが知りたい」

1000万円をどこに預けるか検討しているけど、どの銀行や金融機関が最も金利が高いかわからず、悩んでいる方も多いのではないのでしょうか。

結論から言うと、お金を守る方法としては定期預金をおすすめしますが、お金を増やしたい場合は資産運用が必要です。

そこで本記事では「定期預金の金利ランキング」や「おすすめ資産運用先7選」などを紹介します。

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1000万円をどこに預けるか悩んでいる方は、参考にしてください。

定期預金の金利ランキングTOP10！1000万円どこに預ける？【2024年最新】

定期預金の金利ランキングTOP10は次のとおりです。※2024年9月時点

順位	銀行名	金利(％)
1位	オリックス銀行	0.70
2位	SBI新生銀行	0.65
3位	SBJ銀行	0.60
4位	東京スター銀行	0.55
5位	愛媛銀行	0.50
5位	静岡銀行	0.50
7位	あおぞら銀行	0.45
7位	徳島大正銀行	0.45
9位	香川銀行	0.40
9位	岡崎信用金庫	0.40

※金利は、変動する可能性があります。詳しくは、各銀行の公式サイトをご覧ください。
※上限が100万円の銀行の商品も含まれます。

定期預金の金利ランキング1位｜オリックス銀行

オリックス銀行の定期預金の金利は、0.70％です。

0.70％の金利は「eダイレクト定期預金金利優遇プログラム」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	eダイレクト定期預金金利 優遇プログラム
税引前金利	0.70％
税引後金利	0.5578％
利息	7,000円
税金	1,422円
税引後受取利息	5,578円
年間換算利息	5,578円

0.70％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の金利ランキング2位｜SBI新生銀行

SBI新生銀行の定期預金の金利は、0.65％です。

0.65％の金利は「スタートアップ円定期預金」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	スタートアップ円定期預金
税引前金利	0.65％
税引後金利	0.518％
利息	6,500円
税金	1,320円
税引後受取利息	5,180円
年間換算利息	5,180円

0.65％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の金利ランキング3位｜SBJ銀行

SBJ銀行の定期預金の金利は、0.60％です。

0.60％の金利は「100万円上限定期預金＜ミリオくん＞」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	100万円上限定期預金 ＜ミリオくん＞
税引前金利	0.60％
税引後金利	0.4781％
利息	6,000円
税金	1,219円
税引後受取利息	4,781円
年間換算利息	4,781円

0.60％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の金利ランキング4位｜東京スター銀行

東京スター銀行の定期預金の金利は、0.55％です。

0.55％の金利は「スターワン円定期預金(インターネット限定新規口座開設優遇プラン)」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	スターワン円定期預金 (インターネット限定新規口座開設優遇プラン)
税引前金利	0.55％
税引後金利	0.4383％
利息	5,500円
税金	1,117円
税引後受取利息	4,383円
年間換算利息	4,383円

0.55％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の金利ランキング5位｜愛媛銀行

愛媛銀行の定期預金の金利は、0.50％です。

0.50％の金利は「新規口座開設限定定期預金」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	新規口座開設限定定期預金
税引前金利	0.50％
税引後金利	0.3984％
利息	5,000円
税金	1,016円
税引後受取利息	3,984円
年間換算利息	3,984円

0.50％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の金利ランキング5位｜静岡銀行

静岡銀行の定期預金の金利は、0.50％です。

0.50％の金利は「ウェルカム定期預金」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	ウェルカム定期預金
税引前金利	0.50％
税引後金利	0.3984％
利息	5,000円
税金	1,016円
税引後受取利息	3,984円
年間換算利息	3,984円

0.50％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の金利ランキング7位｜あおぞら銀行

あおぞら銀行の定期預金の金利は、0.45％です。

0.45％の金利は「BANK The 定期」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	BANK The 定期
税引前金利	0.45％
税引後金利	0.3585％
利息	4,500円
税金	915円
税引後受取利息	3,585円
年間換算利息	3,585円

0.45％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の金利ランキング7位｜徳島大正銀行

徳島大正銀行の定期預金の金利は、0.45％です。

0.45％の金利は「スーパーとくとく定期預金」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	スーパーとくとく定期預金
税引前金利	0.45％
税引後金利	0.3585％
利息	4,500円
税金	915円
税引後受取利息	3,585円
年間換算利息	3,585円

0.45％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の金利ランキング9位｜香川銀行

香川銀行の定期預金の金利は、0.40％です。

0.40％の金利は「超金利トッピング定期」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	超金利トッピング定期
税引前金利	0.40％
税引後金利	0.3187％
利息	4,000円
税金	813円
税引後受取利息	3,187円
年間換算利息	3,187円

0.40％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の金利ランキング9位｜岡崎信用金庫

岡崎信用銀行の定期預金の金利は、0.40％です。

0.40％の金利は「おかしん創業100周年記念定期預金(インターネット支店専用)」に100万円を1年間預けた場合に受けられます。

商品名	おかしん創業100周年記念定期預金 (インターネット支店専用)
税引前金利	0.40％
税引後金利	0.3187％
利息	4,000円
税金	813円
税引後受取利息	3,187円
年間換算利息	3,187円

0.40％の金利を受けるためには、次の点に注意が必要です。

定期預金の選び方と上手に活用するコツ

定期預金の選び方と上手に活用するコツは次のとおりです。

預入期間や中途解約条件を事前にチェックする

満期前に預金全額を引き出すには、次の2点に注意する必要があります。

定期預金は、満期までお金を預け入れることを条件に高金利が適用される商品です。

そのため原則、満期までお金を引き出せません。

満期前に解約をする場合は定期預金に比べて低い金利が適用されてしまいます。

中途解約時に適用される金利は商品によって異なるため、あらかじめ預入期間や中途解約の条件を確認しておきましょう。

1年～5年の間に使う予定のないお金を預ける

1年～5年程度使う予定がないお金は、定期預金に預けることで元本を守りながら普通預金よりも高い金利で運用できます。

多くの銀行では、普通預金の金利は年0.1％が一般的ですが、定期預金なら年0.2％以上の金利がつくことも珍しくありません。

次の表を参考に、貯める目的と活用方法を明確にして効率よくお金を管理することをおすすめします。

貯める期間	短期 (日々出入りするお金)	中期 (5年以内に使い道が決まっているお金)	長期 (10年以上使わない将来のためのお金)
貯める目的	日常の生活費 もしものときの費用	住居購入の頭金 車の購入費等 留学費用 結婚費用	子どもの大学資金 老後の生活資金
重視すべきこと	流動性 (お金がすぐ使えること)	安全性 (お金が確実に準備できること)	収益性 (効率よくお金を増やすこと)
貯める方法	出し入れしやすい預貯金で貯める	定期預金や個人向け国債などで貯める	株式や投資信託、iDeCoやNISAなど運用を検討

キャンペーンを上手に使う

銀行によっては、定期預金の金利を優遇するキャンペーンを実施しています。

一部の銀行ではメガバンクの100倍以上の利息を受け取れる場合もあります。

キャンペーンを活用することによって通常の定期預金よりも良い金利でお金を預けられるため、銀行選びの際は最新のキャンペーン情報も忘れずにチェックしましょう。

キャンペーン内容は、時期によって変わります。

魅力的なキャンペーンがある場合は、早めに申し込むことをおすすめします。

定期預金の金利別シュミレーション！1000万円どこに預ける？

ここでは、預入期間ごとの満期時の定期預金(預入金額と税引後利息の合計)を次の場合に分けてシュミレーションします。※単利運用の場合

1000万円を金利1％で預ける場合

1000万円を金利1％で預ける場合、10年後には10,796,850円(税引後利息:796,850円)になります。

預入期間	満期時の定期預金金額 (預入金額と税引後利息の合計)	税引後利息
1年	10,079,685円	79,685円
2年	10,159,370円	159,370円
3年	10,239,054円	239,054円
4年	10,318,740円	318,740円
5年	10,398,425円	398,425円
6年	10,478,109円	478,109円
7年	10,557,795円	557,795円
8年	10,637,480円	637,480円
9年	10,717,165円	717,165円
10年	10,796,850円	796,850円

1000万円を金利0.5％で預ける場合

1000万円を金利0.5％で預ける場合、10年後には10,398,425円(税引後利息:398,425円)になります。

預入期間	満期時の定期預金金額 (預入金額と税引後利息の合計)	税引後利息
1年	10,039,842円	39,842円
2年	10,079,685円	79,685円
3年	10,119,527円	119,527円
4年	10,159,370円	159,370円
5年	10,199,212円	199,212円
6年	10,239,054円	239,054円
7年	10,278,897円	278,897円
8年	10,318,740円	318,740円
9年	10,358,582円	358,582円
10年	10,398,425円	398,425円

1000万円を金利0.1％で預ける場合

1000万円を金利0.1％で預ける場合、10年後には10,079,685円(税引後利息:79,685円)になります。

預入期間	満期時の定期預金金額 (預入金額と税引後利息の合計)	税引後利息
1年	10,007,968円	7,968円
2年	10,015,936円	15,936円
3年	10,023,905円	23,905円
4年	10,031,873円	31,873円
5年	10,039,842円	39,842円
6年	10,047,811円	47,811円
7年	10,055,779円	55,779円
8年	10,063,747円	63,747円
9年	10,071,716円	71,716円
10年	10,079,685円	79,685円

1000万円をどこに預けるか決める前に知っておきたいこと3つ

1000万円をどこに預けるか決める前に知っておきたいこと3つは次のとおりです。

預金は投資信託などに比べるとお金が増えにくい

普通預金や定期預金などの預金は、投資信託や株式などの投資性商品に比べると金利が低くお金が増えにくいといえます。

普通預金の平均金利が0.1%(メガバンク)～0.33%(auじぶん銀行※条件あり)、定期預金の平均金利が0.125% (メガバンク)～0.65% (SBI新生銀行)であるのに対して、投資信託の平均利回りが3%～5%程度であるためです。

それぞれの10年後のお金の増え方を比較すると次の表のとおりです。

※利息は税引き後で計算するものとする

10年後、普通預金では10,080,030円である一方で、投資信託では12,697,363円と最大で2,617,333円の差があります。

年数	普通預金 (平均金利:0.1%)	定期預金 (平均金利:0.125%)	投資信託 (平均利回り:3%)
1年	10,007,967円	10,009,959円	10,239,105円
2年	10,015,942円	10,019,928円	10,484,515円
3年	10,023,925円	10,029,907円	10,736,409円
4年	10,031,916円	10,039,896円	10,994,971円
5年	10,039,915円	10,049,895円	11,260,390円
6年	10,047,922円	10,059,904円	11,532,862円
7年	10,055,937円	10,069,923円	11,812,587円
8年	10,063,960円	10,079,952円	12,099,770円
9年	10,071,991円	10,089,991円	12,394,623円
10年	10,080,030円	10,100,040円	12,697,363円

とはいえリスクを取りたくない人にはみんなの銀行などのネット専用銀行も、0.2%程度の金利を提供しているため、おすすめです。

定期預金は契約期間中は引き出せない

定期預金は原則、契約期間中に引き出せません。

万が一契約完了時以外に引き出す場合、普通預金と同様またはそれ以下の利率が適用されてしまいます。

定期預金を活用する際は、途中でお金を引き出さずに済むように、預入期間や金額に注意しましょう。

預金にはインフレリスクがある

「インフレ」とは「インフレーション(inflation)」を略した言葉で、商品の値段(物価)が上昇傾向になることです。

日本のインフレは、次の図のとおり進行してきました。

商品例	映画観覧料 (大人1枚)	牛肉 (国産ロース)	りんご
2023年	【約5倍】1,903円	【約4倍】870円	【約5倍】141.2円
1970年	351円	237円	30.4円

日本の物価上昇率(インフレ率)の目標は、2％です。

つまり、経済的にはゆるやかなインフレが理想とされています。

経済が成長して給与も物価も同時に上がっていけば、問題ありません。

しかし、資産を形成していくには、低金利の預金だけでは十分ではないのです。

お金を定期預金で運用しても、利息以上に物価が上昇すれば、資産価値はマイナスとなります。

インフレ率が2%で推移するなら、預金金利が2%以上でないと毎年お金の価値は目減りしていくということです。

したがって、株式投資や投資信託などの資産運用を検討することが重要です。

おすすめ資産運用先7選を一覧で比較

おすすめ資産運用先7選は、次のとおりです。

ヘッジファンド

ヘッジファンド投資とは、個人投資家や機関投資家から集めた資金をファンドマネージャーと呼ばれるプロが運用を代行する資産運用です。

ヘッジファンド投資のメリットとデメリットは、次のとおりです。

ヘッジファンド投資は、次のような人におすすめです。

個人が投資可能なおすすめヘッジファンドは以下の通りです。

	期待年利	最低投資額	問い合わせ	投資手法・対象
BMキャピタル	10%～	1000万	面談	・バリュー株 ・アクティビスト
ハイクア インターナショナル	12%(固定)	500万	面談または 資料請求	新興国企業融資
アクション	31%〜	500万	面談	・バリュー株 ・事業投資 ・ファクタリング ・Web3事業
GF	29%〜	1000万 *500万～相談可	面談	大型日本株

債券

債券とは、国や地方公共団体、事業会社などが必要な資金を借り入れるために発行する有価証券のことです。

債券投資では、額面に対して利息がつき、満期になると元本が満額償還されます。

債券に投資するメリットとデメリットは、次のとおりです。

債券投資は次のような人におすすめです。

投資信託

投資信託とは、投資家から集めたお金を運用会社が運用して成果を投資家に分配する金融商品です。

投資信託のメリットとデメリットは、次のとおりです。

投資信託は、次のような人におすすめです。

株式投資

株式投資とは、企業の株式を購入することで企業の成長を支援しながら、資産形成を行う投資方法です。

株式投資のメリットとデメリットは、次のとおりです。

株式投資は、次のような人におすすめです。

REIT(リート)不動産投資信託

REIT(リート)とは「Real Estate Investment Trust」の略で、投資家から集めた資金で不動産に投資して得られた収益を投資家に分配する投資信託です。

REITのメリットとデメリットは、次のとおりです。

REITは、次のような人におすすめです。

金(ゴールド)投資

金投資とは、金(ゴールド)に投資する手法です。

具体的には「金地金」「金貨」「純金積立」「金投資信託」「金ETF」などの方法で投資します。

金投資のメリットとデメリットは、次のとおりです。

金投資は、次のような人におすすめです。

暗号資産

暗号資産とは、インターネット上でやり取りされる電子データで、通貨のような機能を持つ資産です。

暗号資産は、紙幣や貨幣などのような実体がないことから、バーチャルマネーとも呼ばれます。

暗号資産のメリットとデメリットは、次のとおりです。

暗号資産は、次のような人におすすめです。

1000万円の資産運用で知っておきたい注意点5つ

1000万円の資産運用で知っておきたい注意点5つは、次のとおりです。

資産運用のリスクとリターンは比例する

リターンとは、投資によって得られる利益のことです。

リスクには価格変動リスクや信用リスク、為替リスク、カントリーリスクなどがあります。

資産運用を行うと、利益(リターン)を得られる可能性もありますが、同時に損失を負うリスクもあります。

つまり、資産運用のリスクとリターンは比例する関係にあるのです。

リスクとリターンの関係は次の図のとおりです。

リスクが大きいものほど、リターンが大きくなります(ハイリスク・ハイリターン)。

一方で、リスクが小さいものほどリターンが小さくなります(ローリスク・ローリターン)。

分散投資によるリスク管理が必要

分散投資は、投資のリスクを軽減するために、複数の投資先に資金を分ける投資方法です。

1つの金融商品に多くの資金を投入すると、その商品が大きく値を下げたとき、同じく自分の資産も大きく値下がりします。

こういった投資のリスクを減らす方法のひとつに「分散投資」があります。

具体的な分散投資の方法は、次のとおりです。

元本保証ではない

資産運用において元本は保証されません。

一般的な預貯金の場合は、元本よりもお金が減ることがない一方で、株式や投資信託は価格が変動します。

そのため、投資した資産の価格が当初投資した金額(元本)を下回る元本割れが起こる可能性があります。

元本割れを避けたい場合は、元本保証の金融商品を選びましょう。

金融商品の理解が不可欠

資産運用を行う場合は、金融知識の乏しい投資初心者などを狙った詐欺などを避けるために、金融商品の理解が不可欠です。

実際の投資詐欺事例は、次のとおりです。

このように、金融商品の知識が不足している人をねらった詐欺が多数発生しています。

投資の基礎知識を身につければ、詐欺被害を防げるのです。

リターンが極端に大きい投資の裏には、リスクや代償がひそんでいます。

十分に注意しましょう。

短期では大きな利益が出ない

資産運用は、基本的に短期では大きな利益はでません。

一部、FXなどの短期で大きな利益を狙う投資も存在しますが、知識や分析能力が必要な上級者向けの投資です。

投資初心者には、長期投資がおすすめです。

次の図のとおり長期的に投資することで、安定したリターンを得られるでしょう。

※米国のS&P500指数(配当込、円建て換算後)を対象に、1年だけ投資した場合から15年間投資し続けた場合までの「1年あたりのリターン」のちらばりを比較

株式などに投資をすると、短期的にはリターンが大きなプラスやマイナスになることがあります。

しかし、長期で資産運用を続けていると短期的な変動が打ち消し合うことで安定してくるため「1年あたりのリターン」が安定します。

したがって、リターンがマイナスになる時期があっても、長期的な目で投資を続けることが大切です。

定期預金や資産運用に関するよくある質問

最後に、定期預金や資産運用に関するよくある質問に回答します。

定期預金の金利ランキングまとめ｜1000万円はどこに預けるべき？

本記事では、定期預金の金利ランキングやおすすめ資産運用先7選などを紹介しました。

定期預金はお金を守る方法としておすすめですが、増やすには資産運用が必要です。

達成したい目標金額に応じて適切なリスクを取りましょう。

資産運用の選択肢としては投資信託や株式投資がメジャーです。

1000万円程度のまとまったお金がある場合はヘッジファンドも選択肢に入ってくるため、検討してみてください。